Die 7 besten Firmenkreditkarten für Unternehmen im Vergleich | VersiPlan

 

Mit Firmenkreditkarten können Mitarbeiter direkt mit Firmengeldern Einkäufe während der Arbeit tätigen. Hervorragende Anbieter bieten Prämienprogramme an, mit denen Unternehmen Punkte oder Cashback für geschäftliche Einkäufe sammeln können. Und Ihre besten Optionen bieten auch Ausgabenkontrollen, mit denen Finanzteams und Vorgesetzte die Einhaltung interner Einkaufsrichtlinien überwachen können.

In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie eine Firmenkreditkarte finden, die Ihren geschäftlichen Anforderungen am besten entspricht. Außerdem werden die feinen Unterschiede zwischen den verschiedenen Arten von Firmenkarten aufgeklärt.

Was ist eine Firmenkreditkarte?

Unternehmen stellen ihren Mitarbeitern Firmenkreditkarten für arbeitsbezogene Ausgaben aus – wie Reisen, Veranstaltungen mit Kunden, Verbrauchsmaterial und alle anderen Einkäufe, die bei der Arbeit anfallen. Firmenkreditkarten, auch als kommerzielle Kreditkarten bekannt, entlasten Mitarbeiter davon, für geschäftliche Ausgaben auf ihr Privatkonto zurückgreifen zu müssen.

Und da Firmen Eigentümer sind und von diesen verwaltet werden, können Unternehmen mit herausragenden Firmenkreditkarten ihre Ausgaben verwalten, indem sie auf die Bedürfnisse der Mitarbeiter zugeschnittene Kaufbeschränkungen festlegen.

Wie funktionieren Firmenkreditkarten?

Ähnlich wie Kreditkarten für Privatpersonen oder kleine Unternehmen sind Firmenkreditkarten mit Ausgabenlimits, wiederkehrenden Abrechnungszyklen und (normalerweise) Bonusprogrammen verbunden. Unternehmen müssen regelmäßig einen festgelegten Mindestbetrag vom Saldo einer Firmenkreditkarte abzahlen. Und da die Herausgeber von Firmenkreditkarten ihre Daten an Wirtschaftskreditbüros melden, wirken sich Zahlungshistorie, Kreditauslastung und Kontoeröffnungen auf die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens aus.

Allerdings übernehmen in der Regel die Unternehmen und nicht die einzelnen Mitarbeiter, die die Karte besitzen, die Haftung für die Tilgung der Firmenkreditkarten, indem sie eine „Geschäftsgarantie“ abgeben (anstatt dass die Mitarbeiter eine „persönliche Garantie“ abgeben). Firmenkreditkarten sind in der Regel auch mit Support-Services verbunden (manchmal über Software), die es den Unternehmen ermöglichen, Ausgabenkontrollen einzurichten, um die Nutzung einzuschränken – da die Karten nur für geschäftsbezogene Einkäufe bestimmt sind und ohne Sicherheitsvorkehrungen anfällig für nicht konforme Transaktionen sind.

Bedenken Sie auch, dass die Haftungskriterien je nach Herausgeber und Kartentyp unterschiedlich sind. Einige Karten erlauben eine individuelle Haftung, d. h. die Mitarbeiter zahlen die Rechnung im Voraus und reichen Spesenabrechnungen zur Erstattung ein. In diesem Fall können die Kartenherausgeber die persönliche Kreditwürdigkeit einzelner Mitarbeiter mit einem „Soft Pull“ prüfen, d. h. ohne Auswirkungen auf deren Kreditwürdigkeit, um die Karte auszustellen.

Warum eine Firmenkreditkarte nutzen?

Hier finden Sie einen Überblick über die größten Vorteile der Verwendung von Firmenkreditkarten sowie einige Nachteile einer ineffizienten Verwaltung.

Vorteile von Firmenkreditkarten

• Verbesserte Ausgabenverfolgung und -verwaltung:der Spesenrückerstattung

  Firmenkreditkarten machen den langwierigen, manuellen Prozess

  überflüssig , der viel Zeit in Anspruch nimmt, wenn Mitarbeiter die Kosten einreichen und Manager sie genehmigen. Unternehmen können die Ausgaben ihrer Mitarbeiter konsolidieren und Sammelzahlungen an alle Karteninhaber vornehmen, anstatt sie einzeln zu tätigen.

• Optimierte Ausgabenkontrolle:

  Da Unternehmen Firmenkreditkarten besitzen und verwalten, können Arbeitgeber in der Regel anpassbare Ausgabenlimits festlegen und Käufe je nach Händler, Standort, Transaktionsart usw. einschränken. So wird ein verantwortungsvoller Umgang der gesamten Belegschaft sichergestellt. Arbeitgeber können außerdem kompromittierte Karten schnell sperren und Mitarbeitern, die das Unternehmen verlassen, den Karteninhaberzugriff entziehen.

• Verbessertes Cashflow-Management:

  Firmenkreditkarten helfen Finanzteams dabei, die Ausgabenmuster nach Abteilung, Lieferant und Einkaufsart besser zu verfolgen, und ermöglichen ihnen die Erstellung gut lesbarer Berichte, die den Budgetierungsprozess unterstützen.

• Zugang zu Prämien und Anreizen:

  Die meisten Firmenkreditkarten bieten Prämienprogramme wie Cashback oder Punkte auf Einkäufe sowie Sonderkonditionen für Reisen, Essen und andere Geschäftsausgaben. Arbeitgeber können die Vergünstigungen dieser Prämienkarten an die Mitarbeiter weitergeben, die die Karte besitzen. So können diese beispielsweise auf Geschäftsreisen gesammelte Flugmeilen für private Reisen einlösen. Dies steigert nicht nur die Arbeitsmoral und hilft Unternehmen, Talente zu gewinnen und zu halten, sondern Unternehmen können sich auch dafür entscheiden, die Prämien intern zu behalten und sie zu nutzen, um auf lange Sicht Kosten zu sparen.

Nachteile von Firmenkreditkarten

• Missbrauchsrisiko:62 %

  Die Ausgabe derselben Firmenkreditkarte ohne Bedingungen an mehrere Mitarbeiter kann riskant sein. Einer aktuellen Umfrage zufolge wissen

  der Firmenkreditkarteninhaber von Fällen, in denen Firmenkarten für nicht geschäftliche Zwecke missbraucht wurden.

• Hohe Gebühren und Zinssätze:

  Firmenkreditkarten können mit hohen Jahresgebühren und Zinssätzen verbunden sein – die oft zwischen 17 % und 30 % variieren – sowie hohen Strafen für verspätete Zahlungen.

• Administrative Aufsicht:

  Finanzteams und Unternehmensleiter sind möglicherweise mit der Verwaltung der Ausgaben aller Inhaber von Firmenkreditkarten überfordert. Ohne die richtigen Kontrollen sind sie möglicherweise am Ende des Monats von teuren, nicht den Richtlinien entsprechenden Käufen überrascht, die den Cashflow durcheinanderbringen. Und das Unternehmen kann für die Begleichung dieser nicht autorisierten Gebühren haftbar gemacht werden.

Was ist eine Firmenkarte?

Die Begriffe „Firmenkreditkarte“ und „Firmenkarte“ klingen möglicherweise ähnlich und werden synonym verwendet. Es kann jedoch feine Unterschiede geben, die Unternehmen bei der Abwägung ihrer Optionen berücksichtigen sollten.

• Firmenkreditkarten:

  Bieten einen revolvierenden Kredit, d. h. Kontoinhaber können in einem Abrechnungszeitraum Mindestzahlungen leisten und den Restbetrag auf den nächsten übertragen. Auf den ausstehenden Betrag werden in der Regel Zinsen berechnet.

• Firmenkarten:

  Bei Firmenkarten, die normalerweise als „Charge Cards“ bezeichnet werden, ist keine Übertragung von Guthaben möglich. Unternehmen müssen in jedem Abrechnungszeitraum bis zum Fälligkeitsdatum den vollen Betrag bezahlen.

Firmenkreditkarten bieten zwar mehr Zahlungsflexibilität, können aber auch hohe Zinsen für unbezahlte Beträge nach sich ziehen. Hervorragende Firmenkreditkarten können dagegen mit strengeren Kontrollen ausgestattet sein, die es Unternehmen ermöglichen, nicht richtlinienkonforme Gebühren präventiv zu blockieren und mehr Beschränkungen für Lieferanten und Transaktionsbeträge festzulegen.

Die 8 besten Firmenkreditkarten

Welche Firmenkarte ist die beste? Das hängt unter anderem von der Größe Ihres Unternehmens, Ihrem Kreditbedarf und Ihren Prämienwünschen ab. Hier sind die herausragendsten Optionen für die besten Firmenkreditkarten.

1. Am besten für Reiseprämien: American Express Corporate Platinum Card

Unternehmen mit stark ausgelasteten Geschäftsreiseprogrammen könnten von der American Express Corporate Platinum Card profitieren, die Zugang zu mehr als 1.400 Flughafenlounges, bis zu 200 US-Dollar Jahresguthaben für Nebenkosten bei einer bestimmten Fluggesellschaft sowie Guthaben für CLEAR-Mitgliedschaften, Global Entry und TSA PreCheck bietet. Kartenadministratoren können Ausgabenlimits festlegen, die Einhaltung überwachen und gesammelte Prämienpunkte für Unternehmenseinkäufe verwenden. Diese Kartenmitgliedschaft bietet zwar eine Vielzahl von Reiseprämien, die Jahresgebühr von 550 US-Dollar ist jedoch höher als der Branchendurchschnitt.

2. Bester Anmeldebonus: Chase Ink Business Preferred

Die Chase Ink Business Preferred-Kreditkarte bietet derzeit 90.000 Bonuspunkte, wenn Benutzer innerhalb von drei Monaten 8.000 USD für qualifizierte Einkäufe ausgeben. Die Business Preferred-Kreditkarte ist gebührenfrei, was Mitarbeitern mit der Karte, die geschäftlich international reisen, zugutekommt. Außerdem gibt es anpassbare Prämien, die gegen Cashback, Geschenkkarten (die Teams zur Anerkennung ihrer Mitarbeiter verwenden können ) und Reisen eingelöst werden können. Die Karte bietet auch Bonuspunkte für Ausgaben für Versand und andere Geschäftskategorien.

Chase gibt auch eine ähnliche Ink Business Unlimited-Kreditkarte heraus, die 750 $ Bonus-Cashback bietet, wenn Sie innerhalb von drei Monaten 6.000 $ ausgeben, sowie eine Ink Business Cash-Karte, die 350 $ bietet, wenn Sie innerhalb von drei Monaten 3.000 $ ausgeben.

3. Am besten für unbegrenztes Cashback: Capital One Spark Cash Select

Mit dieser Firmenkreditkarte können Unternehmen unbegrenzt 1,5 % Cashback verdienen, das nicht bei jedem Einkauf verfällt. Sie hat auch keine Jahresgebühr, bietet jedem Mitarbeiter, dem ein Unternehmen eine Karte ausstellen möchte, kostenlose Karten und ermöglicht es Karteninhabern, zusätzliches Cashback für Hotel- und Mietwagenkäufe über das Reiseportal zu verdienen. Sie können außerdem einen Bonus von 500 $ verdienen, wenn Sie innerhalb von drei Monaten 4.500 $ mit der Karte ausgeben.

Anbieter von Firmenkreditkarten, was sie zu einer guten Option für Startups mit begrenzter Geschäftskredithistorie macht.

4. Am besten für vereinfachtes Cashback: American Express Blue Business Cash Card

Diese Firmenkreditkarte von American Express bietet 2 % Cashback auf berechtigte Einkäufe bis zu 50.000 $, die innerhalb eines Jahres nach Kontoeröffnung ausgegeben werden. Außerdem hat sie im ersten Jahr 0 % effektiven Jahreszins (danach tritt ein variabler effektiver Jahreszins in Kraft) und beinhaltet eine Schadensversicherung für Mietwagen. Die Blue Business Cash-Kreditkarte hat keine Jahresgebühr, und Unternehmen können einen Kundenbetreuer benennen, der die Transaktionen überwacht und die Einhaltung der Ausgabenrichtlinien überwacht. American Express bietet auch eine ähnliche Blue Business Plus-Kreditkarte, die anstelle von Cashback 15.000 Membership Rewards-Punkte als Willkommensbonus bietet.

5. Am besten für niedrige Zinsen: US Bank Business Platinum

Mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für die ersten 18 Abrechnungszyklen gibt diese Firmenkreditkarte Unternehmen mehr Zeit als die meisten Mitbewerber, um Salden auszugleichen, bevor hohe Zinsen fällig werden. Sie ist außerdem gebührenfrei und ermöglicht Administratoren, Kartenkontrollen basierend auf Zeit, Ort und Lieferantenbetrag festzulegen. Diese Karte kann zwar für kleine Unternehmen hilfreich sein, die mehr Zeit haben möchten, um Salden zinsfrei auszugleichen, sie bietet jedoch kein großes Prämienprogramm.

6. Beste Bonuskategorien: American Express Business Gold Card

Unternehmen, die viel Geld für bestimmte Geschäftskategorien ausgeben – wie etwa für Transportkosten oder Medienwerbung – können mit dieser Firmenkreditkarte beträchtliche Prämien erzielen. Die Business Gold Card von American Express bietet 4x Punkte für zwei berechtigte Geschäftskategorien für bis zu 150.000 US-Dollar jährlich sowie Bonusprämien für Flüge und Hotels, die über das Reiseportal des Anbieters gebucht werden. Die Karte bietet außerdem bis zu 20 US-Dollar Gutschrift für Einkäufe bei FedEx und in Bürobedarfsgeschäften, kostet jedoch 375 US-Dollar Jahresgebühr.

7. Am besten für alltägliche Geschäftsausgaben: Capital One Spark 2x Miles

Mit dieser Firmenkreditkarte erhalten Sie für jeden Einkauf unabhängig von der Kategorie die doppelte Meilenzahl und für über das Reiseportal von Capital One gebuchte Hotels und Mietwagen die fünffache Meilenzahl. Kundenbetreuer können Ausgabenlimits festlegen und Einkaufsdaten einsehen, sobald Transaktionen durchgeführt werden. Laut The Points Guy, einem unabhängigen Gutachter, ist der Willkommensbonus von 50.000 Meilen 925 US-Dollar wert . Für diese Karte gibt es keine jährliche Einführungsgebühr, aber nach dem ersten Jahr beträgt sie 95 US-Dollar.

So qualifizieren Sie sich für eine Firmenkreditkarte

Firmenkreditkarten können strenge Zulassungskriterien haben. Einige Optionen sind, wie der Name schon sagt, oft etablierten Unternehmen vorbehalten – S Corps, C Corps und LLCs –, was bedeutet, dass Kleinunternehmer und Einzelunternehmer sich vielleicht eher nach einer Kreditkarte für Kleinunternehmen umsehen sollten.

Die genauen Anforderungen an Firmenkreditkarten sind je nach Herausgeber unterschiedlich. Normalerweise benötigen Unternehmen jedoch eine hohe Kreditwürdigkeit, einen hohen Jahresumsatz, mindestens zehn Mitarbeiter (einige Herausgeber legen eine Mindestzahl an Karteninhabern fest) und oftmals Kreditkartengebühren von 250.000 USD oder mehr pro Jahr.

Bestimmte Herausgeber eignen sich besser für bestimmte Unternehmensgrößen. Während für manche Karten nur ein Geschäftskonto von 75.000 US-Dollar erforderlich ist (was sie zu einer soliden Option für Startups macht), verlangt American Express einen Jahresumsatz von mindestens 4 Millionen US-Dollar. Die Firmenkarten von Chase hingegen erfordern jährliche Kreditkartenausgaben von 10 Millionen US-Dollar.

Wenn Sie eine Firmenkreditkarte beantragen, müssen Sie dem Herausgeber folgende Informationen vorlegen:

• Geprüfter Jahresabschluss im Einklang mit den allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen (GAAP)

• Ergänzende Finanzdokumente wie Kontoauszüge, Steuererklärungen und Darlehensverträge

• Gesellschaftssatzung (und weitere Einzelheiten zu Ihrer Unternehmensstruktur)

• Eine Arbeitgeberidentifikationsnummer

  (EIN) und andere Steuerinformationen

• Geschäftskreditberichte

• Kontaktinformationen für einen Eigentümer, Präsidenten, Schatzmeister oder anderen autorisierten Beamten

Unternehmen müssen möglicherweise zusätzliche Anforderungen erfüllen, wie etwa die Angabe von Lieferantenreferenzen, einer Geschäftsadresse und einen Nachweis, dass das Unternehmen mindestens ein Jahr alt ist.

Verwalten Sie Ihre Ausgaben mühelos mit der Firmenkreditkarte von VersiPlan

Firmenkreditkarten ermöglichen es Mitarbeitern zwar, notwendige geschäftliche Einkäufe zu tätigen und gleichzeitig Punkte oder Cashback für ihren Arbeitgeber zu sammeln, doch die Zinsen für unbezahlte Beträge können sehr hoch ausfallen. Es gibt eine alternative Lösung, die Unternehmen eine detaillierte, minutengenaue Kontrolle über die Ausgaben ihrer Mitarbeiter ermöglicht – bei minimalem Verwaltungsaufwand.

Die Firmenkreditkarten von VersiPlan lassen sich nahtlos in Ihre übrigen Personalverwaltungsprozesse integrieren und ermöglichen Automatisierungen, die bei mühsamer Verwaltungsarbeit viel Zeit sparen.

Sie können zum Beispiel beim Onboarding automatisch Karten ausstellen und beim Offboarding widerrufen, hyperindividuelle Richtlinien aufstellen, die Käufe automatisch je nach Lieferant, Dollarbetrag und Ausgabenkategorie blockieren, und Zugriffsberechtigungen festlegen, die Teams dabei helfen, Berichte über ihren eigenen Ausgabenanteil zu erstellen.

Indem VersiPlan die Nutzung von Firmenkarten direkt mit den Mitarbeiterdaten verknüpft, gibt es Ihnen präzise Kontrolle über Ausgaben und Richtliniendurchsetzung, was zu einer besseren finanziellen Übersicht bei weniger Verwaltungsaufwand führt. Sie können auch die vollständige Ausgabensuite von VersiPlan verwenden , um Firmenkarten mit Ausgabenmanagement , Personalplanung , Lohn- und Gehaltsabrechnung und Rechnungszahlung zu konsolidieren , um vollständige Transparenz und automatisierte Richtlinienkontrollen für jede Art von Ausgaben zu erhalten – und so Zeit und Geld auf einer einzigen Plattform zu sparen.

Häufig gestellte Fragen

Kann eine LLC eine Geschäftskreditkarte bekommen?

Ja, LLCs können sich für eine Geschäftskreditkarte qualifizieren, die dem Unternehmen dabei helfen kann, Ausgaben zu organisieren (was dabei hilft, den Schutz der beschränkten Haftung aufrechtzuerhalten), Geschäftskredite aufzubauen und Prämienvorteile zu nutzen. Eine LLC benötigt möglicherweise eine gute Kredithistorie und einen nachgewiesenen Jahresumsatz, um sich zu qualifizieren. Und der LLC-Eigentümer muss möglicherweise eine persönliche Garantie abgeben, um die Haftung für etwaige unbezahlte Beträge zu übernehmen.

Schadet die Eröffnung einer Firmenkreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit?

Firmenkreditkarten werden normalerweise an Unternehmen und nicht an einzelne Karteninhaber ausgegeben. Während die persönliche Kreditwürdigkeit von Mitarbeitern normalerweise nicht durch die Verwendung von Firmenkreditkarten beeinträchtigt wird (es sei denn, sie leisten eine persönliche Garantie), kann die Eröffnung eines Kontos Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit von Unternehmen haben, da Aktivitäten an Unternehmenskreditbüros gemeldet werden.

Was ist der Unterschied zwischen einer Firmenkreditkarte und einer Kreditkarte für Kleinunternehmen?

Sowohl Firmenkreditkarten als auch Kreditkarten für Kleinunternehmen haben monatliche Abrechnungszyklen, Kreditlimits und Prämienvorteile. Aber sie unterscheiden sich in entscheidenden Punkten. So schneiden sie ab:

• Firmenkreditkarte:

  Im Besitz eines Unternehmens und von seinen Mitarbeitern genutzt. Unternehmen legen Ausgabenkontrollen fest und verwenden Spesenabrechnungen zum Abgleich von Kontoauszügen. Firmenkarten sind etablierten Unternehmen vorbehalten – C Corps, S Corps oder LLCs –, die bestimmte Umsatzkriterien erfüllen.

• Geschäftskreditkarte:

  Für Kleinunternehmer, Unternehmer und unabhängige Auftragnehmer, die geschäftliche und private Ausgaben trennen möchten. Sie werden von Einzelpersonen und nicht von Unternehmen gehalten und haben in der Regel höhere Kreditlimits und stärker auf Unternehmen ausgerichtete Bonusprogramme als private Kreditkarten. Bei dieser Karte müssen Antragsteller häufig eine „persönliche Garantie“ abgeben, um Schulden zu übernehmen, wenn ihr Unternehmen sie nicht zurückzahlen kann. Die besten Geschäftskreditkarten verfügen über Bonusprogramme und einige Funktionen zur Ausgabenverwaltung.

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Gründer und CEO:

Erfan Ahmed ist der Gründer und CEO von VersiPlan – einer führenden Plattform, die Finanztechnologie mit innovativen Versicherungslösungen zum Schutz von Vermögenswerten in Spanien und Lateinamerika verbindet. Mit Hauptsitz in Panama und Madrid entwickelt VersiPlan den ersten KI-gestützten Assistenten für Generationenplanung und Finanzschutz mit einer Abdeckung in über 100 Ländern.